Elektronische Geldbörsen

Eine zweite Kontoschicht

Bei allen anderen Familien stehen zwei Parteien im Weg: Ihre Bank und das Haus. Eine Börse setzt sich dazwischen und führt ein eigenes Konto auf Ihren Namen. Geld, das dort liegt, ist von Ihrem Girokonto abgebucht und beim Haus noch nicht angekommen.

Diese Zwischenschicht ist der Grund für den Hauptvorteil der Gattung: Das Haus sieht Ihre Bankverbindung nicht, sondern nur einen Bezug auf die Börse. Wer bei mehreren Anbietern spielt, hat seine Verbindung damit an einer Stelle statt an fünf.

Die Zwischenschicht ist zugleich der Grund für alle Nachteile. Jede Station ist ein weiteres Regelwerk, eine weitere Stelle für Entgelte und eine weitere, die eine Zahlung ablehnen kann. Vorteil und Nachteil haben also dieselbe Ursache, und das macht die Abwägung überhaupt erst möglich.

Zwei Etappen statt einer

Beim Weg hinaus zeigt sich die Schicht am deutlichsten. Der Betrag erreicht zuerst den Börsensaldo, und das geht oft zügig, weil diese Etappe nicht an Geschäftstage gebunden ist. Danach folgt eine zweite Etappe von der Börse auf Ihr Bankkonto.

Die zweite Etappe läuft im gewöhnlichen Zahlungsverkehr und unterliegt wieder dessen Fristen. Wer nur die erste betrachtet, hält die Gattung für die schnellste von allen; wer beide zusammenrechnet, kommt oft bei einer gewöhnlichen Überweisung heraus.

Deshalb lautet die richtige Frage nicht, wie schnell etwas in der Börse erscheint, sondern wann es auf dem Konto liegt, von dem Sie es tatsächlich brauchen. Diese Unterscheidung entscheidet außerdem darüber, wo Sie bei einer Verzögerung nachfragen müssen.

Der Saldo ist kein Bankguthaben

Was in einer Börse liegt, ist elektronisches Geld und damit rechtlich etwas anderes als eine Einlage bei einer Bank. Die Einlagensicherung, die für Bankguthaben gilt, greift hier nicht, und dieser Unterschied wird in Vergleichen nie erwähnt.

An ihre Stelle tritt eine andere Vorkehrung: Herausgeber elektronischen Geldes müssen die Mittel ihrer Kunden vom eigenen Vermögen trennen und gesondert sichern. Das ist ein Schutz, aber ein anderer, und er wirkt über andere Wege als eine Einlagensicherung.

Praktische Folge: Eine Börse ist ein Durchgang und kein Lager. Beträge, die Sie nicht in den nächsten Tagen brauchen, gehören auf Ihr Bankkonto und nicht in einen Saldo bei einem Zahlungsdienst. Das kostet eine Buchung und erspart eine Frage, die man im Ernstfall stellt.

Das eigene Regelwerk der Börse

Der Dienst hat Bedingungen, die unabhängig von denen des Spielanbieters gelten, und sie werden selten gelesen. Daraus folgen drei Dinge: eigene Grenzen für Beträge, eigene Anforderungen an die Verifizierung und das Recht, Zahlungen in bestimmte Branchen oder Länder nicht auszuführen.

Diese Grenzen haben mit Glücksspielrecht nichts zu tun und gelten zusätzlich zur Monatsdecke von tausend Euro, die personenbezogen über LUGAS geführt wird. Eine Ablehnung kann also an einer Grenze liegen, die nirgends im Spielkonto erscheint.

Hinzu kommt eine formale Hürde, die beim Weg hinaus auffällt: Die Börse selbst muss verifiziert sein. Ein Zugang, der nur mit einer Mailadresse eingerichtet wurde, wird als Zahlungsmittel häufig nicht angenommen, und das merkt man dann, wenn ein Betrag schon freigegeben ist.

• Bedingungen des Dienstes vor der ersten Zahlung überfliegen
• Verifizierung innerhalb der Börse abschließen, nicht nur anmelden
• Angaben zur Person in Börse und Spielkonto gleich führen
• Grenzen des Dienstes je Vorgang und je Zeitraum notieren
• Eigenes Bankkonto in der Börse hinterlegen

Wem der Saldo gehören muss

Läuft eine Börse auf einen anderen Namen, taugt sie als Zahlungsmittel nicht, und daran ändern weder ein gemeinsamer Haushalt noch das Einverständnis aller Beteiligten etwas. Nachgesehen wird das meist erst beim Weg hinaus, und bis dorthin bleibt alles unauffällig.

Dasselbe gilt für einen Zugang, der auf eine Firma zeigt. Ein Spielkonto gehört einer natürlichen Person; ein Zahlungsmittel auf eine Gesellschaft oder auf jemand anderen passt dazu nicht. Liegengeblieben ist der Vorgang dann so lange, bis Sie Ihre Inhaberschaft belegen.

Billiger als jede Klärung ist ein Blick vorher. Sehen Sie nach, welcher Name in der Börse eingetragen ist, halten Sie ihn gegen die Angaben im Spielkonto, und schicken Sie bei einer Abweichung über ein anderes eigenes Zahlungsmittel. Das kostet eine Minute.

Wo in dieser Kette Entgelte sitzen

Drei Stellen kommen in Frage, und die mittlere ist die, die in Vergleichen fehlt. Das Haus kann für die Gattung ein Entgelt vorsehen. Die Börse kann eines nehmen, und zwar besonders für die zweite Etappe auf Ihr Bankkonto. Ihre Bank kann für die Buchung etwas verlangen.

Hinzu kommt die Währung. Hält die Börse den Saldo anders als Ihr Konto, fällt bei beiden Etappen ein Kursaufschlag an, der in keiner Gebührenzeile erscheint. Zwei Etappen können ihn deshalb zweimal kosten.

Zahlen dazu stehen hier nicht, weil sie an Ihrem Vertrag hängen. Vergleichbar ist erst die Kette als Ganzes, also jede Station bis hin zu dem Konto, das den Betrag am Ende hält. Eine erste Etappe ohne Entgelt sagt darüber nichts.

Wann eine Börse die richtige Wahl ist

Geeignet ist sie, wenn in beide Richtungen häufig kleine Beträge laufen, und für jemanden, dem daran liegt, die eigene Bankverbindung nicht an mehreren Stellen zu hinterlassen. In diesen zwei Fällen verdient die Zwischenstation ihren Preis.

Weniger geeignet ist sie für einen großen, einmaligen Betrag. Da trägt die Überweisung ruhiger: mit Referenz, ohne zweite Etappe und mit einer Grundlage, falls nachgefragt werden muss. Bei Einzelfällen bringt eine Zwischenstation wenig.

Ein Nebeneffekt verdient Erwähnung: Wer in der Börse ein Guthaben hält und dort weder Karte noch Konto zum Nachladen verknüpft, hat eine eingebaute Obergrenze für den Abend. Das ergänzt die Einstellungen im Spielkonto, ersetzt sie aber nicht.

Zu bedenken bleibt die Gegenrichtung dieses Gedankens: Ist eine Karte zum Nachladen verknüpft, verschwindet die Obergrenze vollständig, und aus der Zwischenstation wird eine Beschleunigung. Die Gattung ist damit weder Bremse noch Gaspedal, sondern beides, je nachdem, was in ihr hinterlegt ist.

Für die Entscheidung heißt das: Nicht die Gattung prüfen, sondern die eigene Einrichtung in ihr. Zwei Zugänge desselben Dienstes können sich im Alltag entgegengesetzt verhalten, und dieser Unterschied steht nicht in den Bedingungen, sondern in Ihren Einstellungen.